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吴江农商行股票代码已得手 持续三年盈利才能降落

2016-08-11  来源:未知  作者:投资客网

  ◎每经记者 施娜

  2016年3月,吴江农商行通过证监会发审委审核,成为A股市场上第4家过会的农商行,此前无锡农商行、江阴农商行跟 常熟农商行已经过会。7月26日,江阴农商行对外发布招股动向书。而在此之前十多天,吴江农商行则早早将A股股票代码603323敲定了。

  依据其2016年1月报送的招股书,吴江农商行拟发行11150万股,占发行后总股本的10.01%,募集资金扣除发行费用后将全部用于补充资本金。据悉,截至2015年12月31日,吴江农商行的核心一级资本充足率为12.44%(监管恳求大于即是7.5%)。

  吴江农商行地处经济生动的江苏省姑苏市,截至2015年12月31日,该行总资产714.53亿元,同比增加15.35%;本外币贷款余额409.94亿元,同比增加7.75%;本外币存款余额571.88亿元,同比增加10.15%。

  但记者留心到,近三年吴江农商行的每股收益、加权平均净资产收益率、平匀总资产收益率等盈利才干指标持续下滑。

  2015年报数据显示,该行2015年度营业收入为23.68亿元,同比减少2.53%;利润总额7.56亿元,同比减少22.86%;净利润6.12亿元,同比减少21.26%。

  对此,吴江农商行表示,主要起因在于资产减值损失计提增多,利率政策调解,存贷利差空间减少。同时,该行预计,2016年资产总额超760亿元,净利润超6亿元,不良贷款率操纵在2%以内。

  地处经济活跃区本地市场份额当先

  吴江农商行,全称江苏吴江城市商业银行股份有限公司,2004年8月,经银监会批准由原吴江市农村信用配合社联合社改制成破,是自银监会成破后新监管框架下全国第一家挂牌开业的乡村贸易银行。

  该行地处江苏省苏州市吴江区,为长三角经济区中心肠带。据理解,吴江区还是全国信誉环境最优良的地区之一,金融机构的不良贷款比率低于全国的匀称程度。

  资料显示,截至2015年6月30日,吴江农商行共设有1个总行营业部、1家分行、41家支行跟 28个分理处,领有两家控股子公司??嘉鱼吴江村镇银行跟 靖江润丰村镇银行;参股射阳农商行、江苏省农联社、中国银联、启东农商行、如皋农商行、东台农商行。

  截至2015年12月18日,该行前十大股东为江苏新恒通投资集团有限公司、姑苏环亚实业有限公司等,最高持股比例为8.56%,共计持股比例为37.77%,不存在控股股东,亦不存在实际把持人。

  该行业务重要集中在吴江区,且在该区市场份额处于当先地位。

  根据中国公民银行吴江支行统计数据显示,截至2015年12月31日,吴江农商行(剔除异地支行)本外币存贷款总额在吴江本地金融机构中的市场份额辨别为24.49%、15.42%,分列吴江第一、第二。

  收入结构单一本钱净收入占比90%以上

  与很多农商行一样,吴江农商行的营业收入重要为本钱净收入。

  最新招股书显示,2012年度、2013年度、2014年度跟 2015年1~6月,该行的本钱净收入分辨为19.72亿元、21.18亿元、23.08亿元跟 11.33亿元,分辩占营业收入的93.65%、92.75%、94.97%跟 94.75%。其中,又以发放贷款跟 垫款本钱收入与接受存款本钱支出的差额为重要来源。

  对此,吴江农商行表现,在利率水平保持牢固的前提下,该行的成本净收入等于其经营业务发生时的预期净本钱收入,不存在利率危险。如果利率程度产生稳固,利率变动就会影响该行资产本钱收入跟 负债本钱支出,最终对该行本钱净收入产生影响。

  比较之下,该行2012年度、2013年度、2014年度跟 2015年1~6月手续费及佣金净收入分辨为0.62亿元、0.66亿元、0.49亿元跟 0.24亿元。

  对此,吴江农商行表现,将努力开拓旁边业务,使旁边业务成为该行新的利润增加点,逐步提高旁边业务收入在总收入中的占比,加快业务、服务及技能翻新,拓展旁边业务品种。

  中小微企业贷款占八九成利差高于同业

  据懂得,吴江农商行始终把做强做大“中小企业银行”品牌,助推区域经济发展作为策略定位。

  企业贷款是该行贷款跟 垫款业务的最重要组成部分。数据显示,截至2012年12月31日、2013年12月31日、2014年12月31日跟 2015年6月30日,该行企业贷款余额分辨为281.39亿元、317.43亿元、360.90亿元跟 369.02亿元,占该行贷款跟 垫款总额的比例分辨为93.23%、93.80%、94.86%跟 95.22%。

  其中,对中小企业客户发放的贷款余额分辨为255.52亿元、281.81亿元、313.03亿元跟 318.35亿元,分辨占该行企业贷款总额的90.81%、88.78%、86.73%跟 86.27%。

  得益于重要为中小企业供应融资服务,2012年度、2013年度跟 2014年度,该行净息差分辨为3.83%、3.79%跟 3.90%,净利差分辨为3.64%、3.64%跟 3.69%,高于同行业上市公司平均程度。

  相关数据显示,剔除5家大型贸易银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行跟 交通银行),同业上市银行2012年度、2013年度跟 2014年度净息差(算数均匀)分辨为2.73%、2.51%跟 2.50%;净利差(算数均匀)分辨为2.57%、2.33%跟 2.33%。

  制造业贷款占比高不良率三年增添四倍

  资产品德方面,数据显示,截至2013年12月31日、2014年12月31日跟 2015年12月31日,吴江农商行的不良贷款余额分辨为4.56亿元、6.43亿元跟 7.64亿元,不良贷款比率分辨为1.35%、1.69%跟 1.86%。

  对此,吴江农商行表现,重要受经济连续下行影响,中小企业抗危险能力薄弱的毛病开始袒露,不良贷款清降压力加大。

  据懂得,吴江农商行的贷款业务重要集中在吴江地域。数据显示,截至2015年6月30日,该行在吴江地域的贷款余额为309.34亿元,占全体贷款余额比重79.82%。

  除了区域集中,该行贷款重要分布在制作业跟 批发零售业,截至2015年12月31日,这两个行业的贷款余额占贷款总额比例分辨59.60%跟 10.78%。

  以制功课的贷款,截至2015年6月30日,其不良贷款率为1.52%。而在2012年,制作业的不良贷款率仅为0.3%。也就是说,在从前三年,来自制作业的不良贷款率增长了4倍。

  为防止不良攀升,该行采取了多项措施,如退出潜在危险贷款跟 处置出险贷款,针对产能过剩行业、掉队产能、适度授信企业,以及潜在危险较大的客户,履行名单制管理,组织有序退出,共有251户、13.66亿元潜在危险贷款列入退出贷款,截至2015年末累计退出10.47亿元,退出进度超78%。

  

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